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同比增长逾四成 结构性存款“分流”保本理财
时间: 2018-05-05 20:27

张漫游

酝酿了半年的资管新规终于落地。根据新规规定,保本理财将逐渐退出历史舞台。《中国经营报》记者统计发现,2018年4月上市机构发布公告购买保本型产品共计5233款,较2017年同期已然减少3927款;4月上市公司购买结构性存款240款,较2017年同期增加10款。

央行公布数据显示,2018年一季度与2017年同期相比,中资大型银行结构性存款余额增加了9338.39亿元,同比增长约40.49%。

此外,普益标准提示道,2018 年前 4 月结构化存款规模迅速攀升,已引发金融监管部门担忧,并放缓或暂定部分地方性银行的结构化存款资质申请。未来,具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行,部分中小银行承压进一步加大。

在采访中,业内人士认为,结构性存款之所以可以“分流”保本理财,对于投资者而言,主要是由于上市公司在进行现金管理时需要满足安全性高、流动性好两个条件,这正是结构性存款具备的特性;对于银行来说,结构性存款既能满足流动性,又在理财产品回表的背景下,利率相对较低。

结构性存款渐受市场青睐

5月2日,宁波富达(600724.SH)发布《关于用闲置资金进行现金管理(购买结构性存款)的实施公告》显示,为提高资金利用效率,在保证公司正常经营所需流动资金的情况下,该公司合理利用暂时闲置资金进行现金管理,拟投资安全性高、流动性好、保本型的投资产品。该公司委托兴业银行股份有限公司宁波分行等5家银行分支机构代为理财,委托理财金额为75000万元,投资类型为结构性存款,期限为5个月,收益率在4.97%至4.68%之间。

无独有偶,4月27日,深深房A(000029.SZ)也发布《关于使用自有资金投资结构性存款的公告》,公告表示,同意公司使用不超过人民币90000万元自有资金进行结构性存款投资,使用期限自本次董事会审议通过之日起不超过一年。

4月27日,央行、银保监会、证监会、外管局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》)。事实上,自去年11月资管新规征求意见稿下发后,包括银行在内的各大金融已经开始为《意见》落地做准备。

《意见》明确,在发布之日起至 2020 年底的过渡期内,金融机构发行的新产品需符合《意见》相关规定。《意见》强调,金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破刚性兑付。

普益标准表示,这意味着银行新发行的保本理财正式寿终正寝。关于为接续存量产品所投资的未到期资产情况,《意见》明确金融机构可以发行老产品对接,以维持必要的流动性和市场稳定,但必须严格控制在存量产品整体规模内,并有序压缩递减。针对市场保本需求,普益标准认为,大额存单或结构化存款可作为保本理财替代方式。

《上市公司监管指引第2号——上市公司募集资金管理和使用的监管要求》中规定,暂时闲置的募集资金在进行现金管理时需要满足安全性高、流动性好两个条件。某上市公司董秘告诉记者,结构性存款较银行存款收益率高,且兼顾安全性和流动性,在资管新规背景下,公司认为,购买结构性存款更适用于公司闲置募集资金。

记者查询同花顺iFinD数据,统计显示,在2018年4月,上市公司发布公告要购买收益类型为保本浮动及保本固定收益的理财产品共计5233款产品,其中,结构性存款产品共计240款,占比为4.59%;在2017年4月,发布公告称要购买收益类型为保本浮动及保本固定收益的理财产品共计9160款,其中,结构性存款共230款,占比约为2.51%。

 
  来源: 未知
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