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监管政策持续落地 税延养老险产品临门
时间: 2018-05-29 14:10

特约撰稿 刘颖

本报记者 曹驰 北京报道

税延型养老保险渐行渐近。

日前,《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布,有关税收递延型养老保险的各项政策相继落地。

此次公布的《办法》明确了个人税收递延型养老保险业务基本的经营规范和监管要求。业内人士认为,《办法》的核心在于对税延型养老险经营中各项可能出现的风险从源头进行有效控制,维护投保人的利益。

尽管税延型养老产品还没有正式投入市场,险企究竟能交出怎样的答卷引得业内人士众说纷纭。不少业内人士对产品的市场接受程度持谨慎态度,税延型养老保险的路在何方、未来将如何借鉴西方国家的发展模式成为业内普遍关注的话题。

各大险企依“法”备战

《办法》明确了开展税延型养老保险业务的保险公司应满足注册资本金、净资产、综合偿付能力充足率等指标要求。同时,保险公司需要拥有功能完善的信息系统,与中保信平台对接并获得验收通过。

此外,对分支机构和服务网络、公司治理结构以及税延型养老保险业务管理、财务管理、销售管理和信息披露管理制度等方面,《办法》也提出了不同要求,充分体现了保障消费者利益的价值理念。

对于消费者普遍关心的产品问题,《办法》明确了产品设计需以“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”为原则,满足参保人对养老资金安全性、收益性和长期性的管理要求。

在首都经贸大学农村保险研究所所长、博士生导师庹国柱看来,税延型养老保险将有利于缓解社会老龄化现象严重、个人养老金普遍不足等问题。而《办法》的出台对税延型养老保险产品的开发设计和经营做出具体要求和规定,目的是既要真正有利于个人养老保险这个第三支柱的发展,给广大投保人带来切实的利益,又要防控保险经营风险,以及可能发生的道德风险。

中国太保相关负责人表示,与其他养老保险产品相比,税延型养老保险产品在扩大了消费者选择空间的同时给予充分保护,更能满足消费者多样化的养老需求。具体体现在产品保障更全面,除了养老年金给付外,还提供额外全残保障和身故保障;产品类型更丰富,消费者可以在收益确定型、收益保底型、收益浮动型共三类四款产品中选择一款或多款;产品转换更灵活,消费者根据需求可在同一保险公司内或跨保险公司之间进行产品转换;领取安排更人性化,个人退休后可选择终身领取,领取期不少于15年。在患25种重大疾病的情况下,消费者可申请解除合同,保险公司将按照相关规定扣除对应的应纳税款后给予一次性给付。

据了解,目前险企已为税延型养老险产品的上市做了大量配套准备工作。其中,中国太保的系统平台建设已首批获得中国保险信息技术管理有限责任公司验收通过。该公司负责人透露,对于《办法》提出的各项工作要求,中国太保已准备就绪,将在税延型养老保险产品获批后第一时间启动销售和服务,为广大客户提供最全面的产品,及时满足消费者需求。平安养老险相关负责人也表示,平安养老险正在积极准备,力争第一时间提供客户投保出单服务。

据悉,目前平安养老、泰康养老、国寿养老、太平养老等7家专业养老保险公司可提供多样化、个性化的养老保险产品。

业内学者持谨慎态度

相较于险企的积极态度,业内专家则显得较为谨慎。不少专家仍认为对于税延型养老产品的市场投放情况还有待观望。

“此前的税优健康险曾面临过叫好不叫座的尴尬,原因在于税收优惠对普通民众的吸引力不大,此次的税延型养老保险在收益保底方面做了严格限制,那么就意味着收益不会太高,其市场吸引力如何就有待进一步观察。”中央财经大学保险学院学术委员会主任郝演苏如是说。

 
  来源: 未知
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